Vnitřní trh v dubnu 2020

Communication from the Commission to the European Parliament and the Council – Commission Interpretative Communication on the application of the accounting and prudential frameworks to facilitate EU bank lending – Supporting businesses and households amid COVID-19 (COM(2020)169)

Proposal for a regulation of the European Parliament and of the Council – amending Regulations (EU) No 575/2013 and (EU) 2019/876 as regards adjustments in response to the COVID-19 pandemic (COM(2020)310)

• Komise 28. 4. 2020 přijala balík opatření v oblasti bankovnictví, který má usnadnit poskytování bankovních úvěrů domácnostem a podnikům v celé EU. Cílem tohoto balíku je zajistit, aby banky mohly i nadále půjčovat peníze na podporu ekonomiky a pomohly zmírnit závažný hospodářský dopad koronaviru. Obsahuje interpretační sdělení o účetním a obezřetnostním rámci EU a změny bankovních pravidel EU.

Pozadí

Reakce EU na tuto krizi musí být koordinovaná, aby se zabránilo roztříštěnosti na úrovni jednotlivých členských států a byly zajištěny rovné podmínky. Komise podporuje domácnosti a podniky, aby zmírnila hospodářské dopady koronaviru. Banky mohou v této činnosti výrazně pomoci. EU chce využít flexibilitu bankovních pravidel EU a navrhovaných cílených legislativních změn, aby si banky i nadále udržely svou likviditu, a domácnosti a podniky tak mohly získat potřebné finanční prostředky.

Klíčové a sporné body

V rámci cílené změny bankovních pravidel Komise navrhla několik změn obezřetnostních pravidel EU (nařízení č. 575/2013 o kapitálových požadavcích) s cílem maximalizovat schopnost bank poskytovat úvěry a absorbovat ztráty související s koronavirem.

Komise navrhuje dočasná opatření ke zmírnění bezprostředního dopadu vývoje souvisejícího s koronavirem. Za tím účelem by měl být upraven harmonogram uplatňování mezinárodních účetních standardů na kapitál bank, na veřejné záruky poskytnuté během této krize by se mělo uplatnit příznivější zacházení, mělo by být odloženo datum uplatňování kapitálové rezervy k pákovému poměru a změněn způsob vylučování některých expozic z výpočtu pákového poměru.

Komise rovněž navrhuje, aby se urychlilo uplatňování dohodnutých opatření, která mají banky motivovat k financování zaměstnanců, MSP a projektů infrastruktury.

Ve sdělení Komise potvrzuje prohlášení o využití flexibility v rámci účetních a obezřetnostních pravidel, mimo jiné prohlášení Basilejského výboru pro bankovní dohled, Evropského orgánu pro bankovnictví a ECB. Komise vyzývá banky a orgány bankovního dohledu, aby flexibilitu v účetním a obezřetnostním rámci EU využily.

Komise ve sdělení rovněž zdůrazňuje oblasti, v nichž banky mají jednat odpovědně, např. tím, že upustí od vyplácení dividend akcionářům nebo že přijmou konzervativní přístup k vyplácení pohyblivé složky odměny. Dále v dokumentu poukazuje na to, jak mohou banky podnikům a občanům pomoci prostřednictvím digitálních služeb, včetně bezkontaktních a digitálních plateb.

Předpokládaný další vývoj

Komise chce zahájit diskuse u kulatého stolu, během nichž se setkají zástupci spotřebitelů a podniků s finančním sektorem.

Odkazy

• Otázky a odpovědi: Opatření v reakci na koronavirus: Bankovní balíček ke snazšímu poskytování úvěrů – Podpora domácností a podniků v EU

• Opatření v reakci na koronavirus: bankovní balíček Komise usnadní poskytování úvěrů domácnostem a podnikům v EU

• Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 575/2013 ze dne 26. června 2013 o obezřetnostních požadavcích na úvěrové instituce a investiční podniky a o změně nařízení (EU) č. 648/2012

Komise 8. 4. 2020 spustila nástroj ESCALAR, což je nový investiční koncept vytvořený ve spolupráci s EIF, který má podpořit rizikový kapitál a financování růstu pro nadějné společnosti, aby mohly expandovat. Spuštěním nástroje ESCALAR realizuje Komise jedno z opatření oznámených v nové strategii pro MSP, která mají zlepšit přístup těchto podniků k financování. Tato iniciativa je důležitá v obtížné hospodářské situaci, které MSP nyní v důsledku šíření koronavirové nákazy čelí. Ve své pilotní fázi poskytne ESCALAR podporu ve výši až 300 mil. € prostřednictvím EFSI. Cílem je zvýšit investiční kapacitu fondů rizikového kapitálu a soukromého kapitálu, což by mohlo aktivovat investice na podporu nadějných společností ve výši až 1,2 mld. €, tj. čtyřnásobku původní investice. Správci fondů, kteří mají zájem, se mohou zapojit prostřednictvím otevřené výzvy k vyjádření zájmu, kterou zveřejnil EIF. ESCALAR má podpořit uzavření fondů tím, že upíše prostředky až do výše 50 % objemu fondu. Cílí jak na nové fondy zaměřené na financování rozvíjejících se podniků, tak i na fondy stávající, které chtějí ze svého portfolia podpořit růst společností s velkým potenciálem. Současná výzva v rámci nástroje ESCALAR je pilotní fáze pro rok 2020. Záměrem je, aby se ESCALAR na základě této pilotní zkušenosti stal po roce 2020 spolu se stávajícími finančními nástroji jedním z hlavních evropských finančních nástrojů v příštím VFR (2021–2027).